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 我國(guó)已成為汽車(chē)大國(guó)。公安部公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年底，我國(guó)汽車(chē)保有量為2.17億輛。據(jù)悉，這一數(shù)字還有長(zhǎng)期性增長(zhǎng)空間，到2030年時(shí)將達(dá)到2.75億輛。

    伴隨著汽車(chē)越來(lái)越多地“駛”入尋常百姓家，汽車(chē)的安全風(fēng)險(xiǎn)也日益引起消費(fèi)者和汽車(chē)企業(yè)的重視。而作為汽車(chē)消費(fèi)者人身和財(cái)產(chǎn)安全的保障者，保險(xiǎn)行業(yè)同樣關(guān)注汽車(chē)的安全性能。近日，由中國(guó)保險(xiǎn)汽車(chē)安全指數(shù)管理中心發(fā)布的中國(guó)保險(xiǎn)汽車(chē)安全指數(shù)就是保險(xiǎn)業(yè)深度介入汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)、嘗試管理汽車(chē)安全風(fēng)險(xiǎn)的新嘗試。

    指數(shù)利好車(chē)險(xiǎn)發(fā)展

    汽車(chē)消費(fèi)的快速發(fā)展和保險(xiǎn)滲透率的提高，推動(dòng)了車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展。2017年，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7521.07億元，同比增長(zhǎng)10.04%。

    在發(fā)達(dá)國(guó)家的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率厘定中，車(chē)輛安全性能已成為重要的車(chē)型定價(jià)因子。但車(chē)輛安全性能作為車(chē)險(xiǎn)行業(yè)費(fèi)率體系的重要組成部分，在我國(guó)一直未能建立系統(tǒng)的體系，這極大地制約了車(chē)型定價(jià)的精細(xì)化發(fā)展。隨著商車(chē)改革的全面推開(kāi)，保險(xiǎn)行業(yè)迫切需要對(duì)車(chē)輛純風(fēng)險(xiǎn)和安全性進(jìn)行深入研究，以支撐車(chē)型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)工作，而中國(guó)保險(xiǎn)汽車(chē)安全指數(shù)就能夠?yàn)檐?chē)險(xiǎn)費(fèi)率的科學(xué)化厘定提供重要支撐。

    中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)朱進(jìn)元表示：“在歐洲、美國(guó)和日本等發(fā)達(dá)地區(qū)，保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)展汽車(chē)風(fēng)險(xiǎn)與安全研究已有超過(guò)30年的經(jīng)驗(yàn)，不論是國(guó)際RCAR測(cè)評(píng)體系、還是美國(guó)IIHS測(cè)評(píng)體系，都是國(guó)際通行的評(píng)價(jià)體系，并早已廣泛應(yīng)用于汽車(chē)和保險(xiǎn)行業(yè)。在我國(guó)，保險(xiǎn)行業(yè)直接開(kāi)展汽車(chē)技術(shù)和安全的研究才剛剛起步。”

    在此背景下應(yīng)運(yùn)而生的中國(guó)保險(xiǎn)汽車(chē)安全指數(shù)測(cè)試評(píng)價(jià)體系，圍繞“車(chē)”“人”“人車(chē)交互”等立體交通場(chǎng)景中與車(chē)損、人傷等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素，在對(duì)汽車(chē)工業(yè)強(qiáng)國(guó)的消費(fèi)市場(chǎng)和技術(shù)發(fā)展歷程研究以及大量理論研究和摸底測(cè)試后建立起來(lái)的。

    四維度透視安全性能

    具體來(lái)看，中國(guó)保險(xiǎn)汽車(chē)安全指數(shù)測(cè)試評(píng)價(jià)體系包括四個(gè)維度。

    首先是耐撞性與維修經(jīng)濟(jì)性指數(shù)。不同車(chē)輛在低速事故中發(fā)生的車(chē)輛損壞會(huì)呈現(xiàn)出不同特性，這些隱性的特性直接關(guān)系到車(chē)主在車(chē)輛保有環(huán)節(jié)的綜合成本，耐撞性與維修經(jīng)濟(jì)性指數(shù)就試圖挖掘出這些隱性特性。在2017年測(cè)評(píng)的10款車(chē)型中，有6款車(chē)型得到“較差”評(píng)價(jià)，測(cè)評(píng)車(chē)型耐撞性和維修經(jīng)濟(jì)型指數(shù)評(píng)價(jià)整體較低。

    其次是車(chē)內(nèi)乘員安全指數(shù)，包含正面25%小偏置碰撞、側(cè)面碰撞、車(chē)頂強(qiáng)度以及揮鞭傷害等工況。測(cè)評(píng)結(jié)果顯示，小偏置碰撞仍是安全難題，而在頂壓評(píng)價(jià)中良好率達(dá)到80%。

    再次是車(chē)外行人安全指數(shù)。我國(guó)道路交通的人車(chē)混行十分常見(jiàn)，路況條件較為復(fù)雜，加之行人道路交通法規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，導(dǎo)致涉及行人的交通事故高發(fā)，因此，需要在行人保護(hù)方面給予關(guān)注。從測(cè)評(píng)結(jié)果來(lái)看，2017年測(cè)評(píng)的10款車(chē)型整體表現(xiàn)良好。

    最后是車(chē)輛輔助安全指數(shù)。不斷涌現(xiàn)的新的車(chē)輛輔助安全技術(shù)極大地提升了車(chē)輛的主動(dòng)安全性，也對(duì)車(chē)險(xiǎn)承保理賠提出了新要求。在2017年的5款被測(cè)車(chē)型中，3款車(chē)型的AEB（自動(dòng)緊急制動(dòng)）獲評(píng)“優(yōu)秀”，但FCW（前向碰撞預(yù)警）功能評(píng)價(jià)總體得分率較低。

    專家呼吁同等待遇

    通過(guò)2017年中國(guó)保險(xiǎn)汽車(chē)安全指數(shù)測(cè)評(píng)結(jié)果可以發(fā)現(xiàn)很多具有參考價(jià)值的信息。比如，在耐撞性與維修經(jīng)濟(jì)性方面，不同車(chē)型在低速工況下的差異較大。在低速正面結(jié)構(gòu)碰撞中，氣囊啟爆對(duì)維修比影響較大。而在2017年測(cè)評(píng)的10款車(chē)型中，有4款在低速正面結(jié)構(gòu)碰撞工況下氣囊啟爆，由此導(dǎo)致的車(chē)內(nèi)乘員約束系統(tǒng)配件更換平均費(fèi)用為10856元，占總配件更換費(fèi)用的30.4%~58.6%。同時(shí)，分析結(jié)果顯示，車(chē)輛價(jià)格與車(chē)內(nèi)乘員安全沒(méi)有明顯的關(guān)聯(lián)。

    專家在解讀測(cè)評(píng)結(jié)果時(shí)指出，在同樣選取基本安全配置的情況下，全球車(chē)型在中國(guó)市場(chǎng)和美國(guó)市場(chǎng)的安全表現(xiàn)差異較大，尤其體現(xiàn)在較為嚴(yán)格的25%小偏置正面碰撞和側(cè)面碰撞這兩類現(xiàn)實(shí)中極易致死、致殘的模擬工況中。全球車(chē)型在中國(guó)市場(chǎng)和歐洲市場(chǎng)的行人保護(hù)性能也存在一定差異，但差距較小。

    測(cè)評(píng)研究還發(fā)現(xiàn)，中國(guó)在售車(chē)型平均AEB配置率整體水平較低，售價(jià)在20萬(wàn)元以內(nèi)的大眾車(chē)型的配置率僅為7%。中國(guó)保險(xiǎn)汽車(chē)安全指數(shù)管理中心方面表示，主動(dòng)安全裝置能夠降低碰撞事故的出險(xiǎn)頻度，能夠更好地保障消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)和人身安全，希望通過(guò)汽車(chē)安全指數(shù)測(cè)評(píng)，提升AEB在新車(chē)中的裝備率。
來(lái)源：金融時(shí)報(bào)